급여계산기 제대로 쓰는 방법, 세전 월급에서 실수령액까지 확인하려면 이렇게

얼마 전 지인이 이직 제안을 받았는데, 연봉 숫자는 꽤 괜찮아 보이는데 실제로 통장에 얼마가 들어오는지 감이 안 온다고 하더라고요. 사실 월급은 계약서에 적힌 금액 그대로 들어오지 않습니다. 국민연금, 건강보험, 고용보험, 소득세 같은 항목이 빠지고 나서야 우리가 말하는 실수령액이 됩니다. 그래서 급여계산기는 단순히 월급을 나누는 도구라기보다, 내 생활비 계획을 세우기 전에 한 번 거쳐야 하는 필터에 가깝습니다.

급여계산기에 넣기 전에 먼저 봐야 할 것

가장 먼저 구분할 것은 세전 금액과 세후 금액입니다. 회사가 말하는 월급 300만원은 보통 세전입니다. 여기서 각종 공제액이 빠진 뒤 통장에 들어오는 돈이 세후 실수령액입니다. 연봉으로 제안을 받았다면 연봉을 12개월로 나눈 금액이 기본 출발점이지만, 상여금이나 성과급이 따로 있는 회사라면 매달 받는 금액은 달라질 수 있습니다.

예를 들어 연봉 3,600만원이라고 해서 매달 정확히 300만원이 들어오는 것은 아닙니다. 세전 월급은 300만원으로 볼 수 있지만, 실제 입금액은 4대보험과 세금 공제 후 금액입니다. 반대로 식대 같은 비과세 항목이 있으면 과세 대상 금액이 줄어 실수령액이 조금 올라갈 수 있습니다. 작은 차이처럼 보여도 1년으로 보면 꽤 큽니다.

실수령액은 이런 순서로 줄어듭니다

급여계산기에서 보통 빠지는 항목은 크게 사회보험과 세금입니다. 2026년 기준으로 국민연금은 전체 보험료율 9.5%이고 근로자와 회사가 절반씩 부담합니다. 그래서 근로자 부담은 4.75%입니다. 건강보험은 직장가입자 보험료율 7.19%를 회사와 근로자가 나누며, 근로자 부담은 3.595%입니다. 장기요양보험료는 건강보험료에 연동되어 붙습니다.

고용보험은 근로자에게 실업급여분 0.9%가 적용됩니다. 산재보험은 업종별로 회사가 부담하는 항목이라 일반 근로자의 월급에서 직접 빠지는 돈은 아닙니다. 여기에 국세청 근로소득 간이세액표를 기준으로 소득세가 계산되고, 지방소득세는 소득세의 10%로 붙습니다. 부양가족 수, 자녀 수, 비과세 금액에 따라 세금이 달라지는 이유가 여기에 있습니다.

월급 300만원 예시로 감 잡기

세전 월급이 300만원이고 비과세 항목이 없다고 가정하면, 국민연금 근로자 부담은 약 14만 2,500원입니다. 건강보험은 약 10만 7,850원, 장기요양보험료는 약 1만 4천원대, 고용보험은 2만 7천원 정도로 볼 수 있습니다. 이 네 가지만 더해도 대략 29만원대가 빠집니다. 여기에 소득세와 지방소득세가 붙으니 실제 입금액은 세전 금액보다 확실히 낮아집니다.

다만 급여계산기의 결과와 급여명세서가 1원 단위까지 항상 같지는 않을 수 있습니다. 회사의 원단위 처리 방식, 비과세 식대 반영, 입사 월 근무일수, 부양가족 입력값이 조금만 달라도 금액이 달라집니다. 그래서 급여계산기는 예상치를 잡는 데 쓰고, 실제 확인은 급여명세서의 공제 항목을 같이 보는 방식이 좋습니다.

시급제와 아르바이트는 시간 계산이 먼저입니다

시급으로 일하는 경우에는 급여계산기에 시급만 넣으면 끝이라고 생각하기 쉬운데, 실제로는 근무시간과 주휴수당이 더 중요합니다. 2026년 최저임금은 시간급 10,320원이고, 주 40시간 근무에 월 209시간을 적용하면 월 환산액은 2,156,880원입니다. 고용노동부 기준으로 모든 업종에 같은 최저임금이 적용됩니다.

주휴수당은 일정 조건을 채웠을 때 붙는 돈입니다. 주 15시간 이상 일하고, 정해진 근무일을 채우는 구조라면 계산에 포함될 수 있습니다. 그래서 편의점, 카페, 학원 보조처럼 시간제로 일하는 사람은 실제 근무시간표를 먼저 적어두는 게 좋습니다. 하루 5시간씩 주 4일이면 주 20시간이고, 단순히 일한 시간만 곱한 금액과 주휴를 포함한 금액이 달라질 수 있습니다.

• 월급제는 세전 월급, 비과세 금액, 부양가족 수를 먼저 확인합니다.
• 시급제는 시급, 주 근무시간, 주휴수당 적용 여부를 먼저 확인합니다.
• 연봉제는 상여금이 매달 포함인지 별도 지급인지 나눠서 봅니다.
• 입사 첫 달과 퇴사 달은 근무일수에 따라 일할 계산될 수 있습니다.

급여계산기 결과가 다르게 나오는 흔한 이유

가장 흔한 차이는 비과세 항목입니다. 식대가 비과세로 처리되면 과세 대상 급여가 줄어듭니다. 예를 들어 세전 월급 300만원 안에 비과세 식대가 포함되어 있다면, 계산기는 300만원 전체를 과세로 볼 때보다 공제액을 낮게 잡을 수 있습니다. 회사마다 급여명세서 표기 방식이 달라서 처음 보면 헷갈리기 쉽습니다.

두 번째는 소득세 선택 비율입니다. 근로자는 간이세액표 기준 세액을 80%, 100%, 120% 중 선택할 수 있습니다. 매달 적게 떼면 당장은 실수령액이 늘지만 연말정산 때 추가 납부가 생길 수 있고, 많이 떼면 매달 손에 쥐는 돈은 줄지만 환급 가능성이 커질 수 있습니다. 이건 좋고 나쁨보다 현금 흐름 취향에 가깝습니다.

세 번째는 4대보험 적용 여부입니다. 초단시간 근로자, 일용근로자, 65세 이후 고용된 경우처럼 상황에 따라 적용 항목이 달라질 수 있습니다. 같은 월급이라도 정규직, 계약직, 단시간 근로자에 따라 계산 결과가 달라지는 이유입니다. 애매할 때는 회사 급여 담당자에게 어떤 항목이 적용되는지 먼저 물어보는 편이 빠릅니다.

입력할 때 이 정도만 챙기면 충분합니다

급여계산기를 쓸 때는 숫자를 너무 완벽하게 맞추려고 하기보다, 큰 흐름을 먼저 보는 게 편합니다. 세전 월급에서 대략 어느 정도가 빠지는지, 연봉이 올랐을 때 실수령액은 얼마나 늘어나는지, 시급이 바뀌면 월급이 얼마나 달라지는지를 보는 식입니다. 특히 이직을 앞두고 있다면 연봉 100만원 차이가 매달 얼마 차이인지 확인하는 게 꽤 현실적입니다.

개인적으로는 급여계산기를 한 번만 쓰기보다 조건을 바꿔서 두세 번 돌려보는 쪽을 추천합니다. 비과세 식대를 넣었을 때, 부양가족 수를 반영했을 때, 상여금을 월급에 포함했을 때 금액이 어떻게 달라지는지 보면 계약서 숫자가 훨씬 선명해집니다. 월급은 숫자 하나처럼 보이지만 실제 생활에서는 월세, 카드값, 저축액으로 바로 이어지니까요. 그래서 급여계산기는 월급날 직전에 보는 도구가 아니라, 돈 계획을 세울 때 꽤 든든한 기준점이 됩니다.